금리 폭탄 현실화? 고정·변동 주담대 동반 급등에 '영끌족' 한숨

끝없이 치솟는 대출 금리: 절망에 빠진 영끌족

연말을 맞이하여 은행들의 대출 금리 상승세가 멈출 기미를 보이지 않으면서, 주택담보대출을 받으려는 사람들의 시름이 깊어지고 있습니다. 시장 금리 자체가 상승하면서, 은행 자체의 가산금리 상승 여부와 관계없이 대출 수요자들은 높은 금리에 직면하게 되었습니다. 특히, 부동산 시장의 불확실성이 커지는 가운데, 빚을 내 집을 구매한 이른바 '영끌족'들은 솟아오르는 금리에 좌절감을 느끼고 있습니다. 금리 상승은 단순히 숫자의 문제가 아닌, 경제적 부담 증가와 삶의 질 저하로 이어질 수 있다는 점에서 심각성을 더합니다.

 

 

 

 

변동형 vs 고정형 주담대 금리 비교: 무엇이 더 위험할까?

주택담보대출의 금리는 변동형과 고정형으로 나뉘며, 각각 다른 기준에 따라 금리가 결정됩니다. 국내 4대 은행의 변동형 주담대 금리는 3.98%에서 5.825% 사이에서 형성되어 있으며, 한 달 새 하단이 0.16%p, 상단이 0.061%p 상승했습니다. 이는 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX, 자금조달비용지수)가 3개월 연속 상승했기 때문입니다. 반면, 고정형 금리는 은행채 5년물 금리를 기준으로 하는데, 이 역시 3개월 연속 상승하며 1년 반 만에 최고치를 기록했습니다. 주요 은행들에서 빌리려면 최소 4%의 금리는 부담해야 한다는 겁니다. 고정형과 변동형 모두 금리가 상승하면서, 대출을 받으려는 사람들은 어떤 선택을 해야 할지 고민에 빠졌습니다.

 

 

 

 

코픽스, 3년 만에 최대 상승: 금리 인상 압박 심화

변동금리의 기준이 되는 코픽스 금리가 3개월 연속 상승하면서 대출 금리 상승을 부추기고 있습니다. 지난달 신규 취급액 기준 코픽스 금리는 2.81%로, 한 달 새 0.24%p 상승했는데, 이는 3년 만에 가장 큰 상승폭입니다. 기준금리 인하에 대한 기대감이 사라지면서 코픽스 상승세는 더욱 가팔라질 것으로 예상됩니다. 코픽스 상승은 변동금리 대출을 이용하는 차주들에게 직접적인 금리 인상 부담으로 이어지며, 가계의 재정적 어려움을 가중시킬 수 있습니다. 이러한 상황은 주택 시장의 침체와 소비 위축으로 이어질 수 있다는 점에서 우려를 자아냅니다.

 

 

 

 

고정 금리도 '4% 훌쩍': 금리 상승 시대의 도래

고정 금리의 기준이 되는 은행채 5년물 금리 역시 3개월 연속 상승하며, 고정형 주담대 금리 또한 상승세를 보이고 있습니다. 이미 4%를 훌쩍 넘은 고정형 금리는 대출 수요자들에게 큰 부담으로 작용하고 있습니다. 금리 상승은 주택 구매 심리를 위축시키고, 기존 주택담보대출 보유자들의 상환 부담을 증가시킬 수 있습니다. 고정형 금리의 기준이 되는 은행채 5년물 금리가 역시 석 달째 올라 이달 1년 반 만에 최고치를 달성하는 등 치솟은 영향입니다. 금리 상승은 주택 시장 전반에 걸쳐 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이에 대한 정부의 적극적인 대응이 요구됩니다.

 

 

 

 

대출 규제 강화: 돈 빌리기도 하늘의 별 따기?

금리 상승과 더불어, 정부의 가계대출 총량 규제 강화로 인해 대출을 받기조차 어려워지고 있습니다. 부동산 규제의 일환으로 금융당국이 가계대출 총량을 지속적으로 억제하면서, 이미 목표치를 초과한 은행들은 주택 구입 목적뿐만 아니라 생활안정자금 목적의 주담대 취급까지 중단하고 있습니다. 은행들은 대출 영업을 자제해야 하는 상황이므로, 가산금리를 낮춰 금리를 인하할 유인이 없는 상황입니다. 이는 대출 수요자들에게 더욱 어려운 상황을 초래하며, 주택 시장의 침체를 심화시킬 수 있습니다.

 

 

 

 

2024년 전망: 금리 인상 기조 지속될까?

내년에도 채권 금리 상승과 가계부채 규제 기조가 이어질 것으로 예상되면서, 은행들은 금리를 낮춰 대출을 늘리기보다는 높은 금리를 유지할 것으로 보입니다. 이는 대출 수요자들의 부담을 가중시키고, 주택 시장의 회복을 더욱 어렵게 만들 수 있습니다. 금리 인상과 대출 규제 강화는 단기적으로는 가계 부채 증가를 억제할 수 있지만, 장기적으로는 경제 성장 둔화와 소비 위축을 초래할 수 있다는 점을 간과해서는 안 됩니다. 정부는 금리 상승에 따른 가계의 부담을 완화하고, 주택 시장의 안정을 위한 정책 마련에 힘써야 할 것입니다.

 

 

 

 

결론: 금리 폭탄, 영끌족의 절망과 미래

결론적으로, 고정형 및 변동형 주택담보대출 금리의 동반 상승은 '영끌족'을 포함한 대출 수요자들에게 심각한 경제적 부담을 안겨주고 있습니다. 코픽스 및 은행채 금리 상승, 가계대출 규제 강화는 이러한 상황을 더욱 악화시키고 있습니다. 2024년에도 금리 인상 기조가 지속될 것으로 예상되면서, 정부의 적극적인 대응과 함께 개인의 신중한 재정 관리가 요구됩니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문

Q.변동금리와 고정금리 중 어떤 것을 선택해야 할까요?

A.금리 변동에 대한 예측, 자신의 재정 상황, 그리고 대출 기간 등을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다. 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 최적의 선택을 하는 것이 좋습니다.

 

Q.금리 상승기에 대출 상환 부담을 줄이는 방법은 무엇일까요?

A.불필요한 지출을 줄이고, 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 방안을 고려해볼 수 있습니다. 또한, 정부의 금리 지원 정책을 활용하는 것도 도움이 될 수 있습니다.

 

Q.앞으로 주택 시장 전망은 어떻게 될까요?

A.금리 인상, 대출 규제 강화, 부동산 시장의 불확실성 등 여러 요인으로 인해 주택 시장의 불확실성은 커지고 있습니다. 전문가들의 분석과 시장 동향을 지속적으로 주시하며, 신중한 의사 결정을 해야 합니다.